L’assurance santé privée à l’épreuve des objets connectés

Les objets connectés en santé/bien-être présentent un potentiel de bouleversement de l’assurance santé privée. En effet, ces objets offrent techniquement des opportunités aux assureurs en santé : individualiser les risques, les segmenter plus finement, profiler pour mieux prédire, voire moduler les primes en fonction des indemnisations anticipées par des informations reflétant le comportement, voire la santé de leurs utilisateurs. Ce potentiel technique semble toutefois difficilement exploitable pour l’activité d’assurance, en raison de la réglementation française, d’où un quasi-blocage du déploiement des objets connectés dans l’activité d’assurance santé privée.
Dès lors, les assurances privées en santé ont cherché à en valoriser l’utilisation dans leur relation avec l’assuré. Aux États-Unis, s’inscrivant dans le mouvement de santéisation, la responsabilisation des assurés a pu conduire à des prescriptions comportementales contrôlées par de tels objets à la fiabilité et sécurité encore imparfaites. En France, cette logique de quantified self, pouvant aller jusqu’à l’observance de prescriptions comme condition de prise en charge, critiquable au regard des déterminants et des inégalités sociales en santé, n’est que très peu explorée par les assureurs en raison d’un environnement juridique différent de celui des États-Unis dont l’un des objectifs est de protéger les personnes contre toute forme de discrimination à raison de leur état de santé.